معلومة سريعه - فكرة البنك

البنـــــك

من أين أتت فكرة البنك؟

مع ازدهار حركة التجارة الإقليمية والدولية في أوروبا في العصور الوسطى ، مما يضطر التجار إلى السفر بعيداً ولفترات طويلة مما يعرض أموالهم الذهبية إلى الخطر إن هم أخذوها معهم أو حتى تركوها خلفهم ، فكانوا يعهدون بها إلى الصرافين وجميعهم كانوا من اليهود لأنهم ممنوعون آنذاك من ممارسة التجارة.

كان التاجر يسلم أمواله الذهبية إلى الصراف ويحصل منه على سند لحفظ حقوقه ، كما كان التاجر يعطي للصراف أجراً على حماية تلك الأموال. كانت الأموال تبقى لدى الصراف فترات طويلة قبل أن يطلبها أصحابها ، وحتى إن طلبوها فغيرهم يأتي بأموال جديدة ومن هنا وجد الصرافون فرصة في إقراض التجار المحتاجين بفائدة أدت إلى زيادة أرباح الصرافين بشكل كبير عن ذي قبل فصاروا يعرضون على التجار حفظ أموالهم مجاناً ، بل زادوا على ذلك وعرضوا على التجار إعطائهم فوائد على أموالهم إذا ما أودعوها لديهم. من هنا نشأت فكرة الإيداع والإقراض التي تطورت فيما بعد إلى البنك وقد اشتق هذا الإسم من اللفظة الإيطالية (Banca) وهي تعني الطاولة نسبة إلى أولئك الصرافين  الذين كانوا يمارسون أعمالهم تلك وهم جالسون إلى طاولات مخصصة في السوق.

 

يعتبر البنك بصفة عامة مؤسسة تجارية تقبل الودائع بأنواعها سواءً تحت الطلب أو لأجل ثم تقوم من جانبها بإقراض تلك النقود إلى آخرين.

وظائف البنك
1. قبول الأموال كودائع وإعطاء فوائد.
2. إقراض الأموال وأخذ فوائد.

الـبنـــك الإســــلامـي

هو مؤسسة مالية تعمل على جذب الموارد النقدية من أفراد المجتمع وتوظيفها توظيفاً فعالاً يكفل  نموها في إطار الشريعة الإسلامية بما يخدم مصلحة الجميع المودع ، البنك والمجتمع.

وظائف البنك الإسلامي
1. قبول الأموال كودائع وإعطاء أرباح من نتاج تشغيلها.
2. بيع منتجات تمويل إسلامي بما يحقق الربح.

توليــــد الـنقــــود

هي عملية يقصد بها تزويد السوق بالنقد أو وسائل الدفع الأخرى وهي تحدث نتيجة للتالي:

مثال توصيحي:

عند قيام عميل بإيداع 100 دينار لدى البنك.

يمكن للبنك منح تسهيلات بـ 80 دينار من هذا المبلغ ويحتفظ بـ 20 وفقاً للضوابط القانونية.

العميل الذي حصل على تسهيلات قام إيداع هذا المبلغ 80 دينار لدى نفس البن أو غيره.

من حق البنك هنا أن يقوم بمنح تسهيلات بمبلغ 64 دينار ويحتفظ بـ 16 دك.

ثم تتكرر العملية فيمنح البنك 80% أخرى ويحتفظ بـ 20% وهكذا ، فتكون النتيجة خل نقود في السوق.

مثال:

البنك	مبلغ الوديعة	مبلغ التسهيلات	قيمة ونسبة الاحتياطي القانوني
أ ب ج = =	100 80 64 = =	80 64 51.2 = =	20 16 12.8 = =	20% 20% 20% = =
المجموع	500	400	100	20%

 ملاحظة هامة:

إن حصول البنك على مبلغ 100 دينار كوديعة من أحد العملاء مكنت البنك من توليد قرابة خمس أضعافها سيولة في الاقتصاد المحلي للدولة كما يلي:

                                                1                     1  

مضاعف الودائع (مضاعف النقود البسيط) = ـــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ  = ــــــــــــــــ  = 5 مرات

                                      نسبة الاحتياطي القانوني (20%)      0.2

 

بالطبع هذا مثال فقط للتوضيح وليس بالضرورة أن تكون أرقامه متطابقة بشكل كامل ، كما أن مضاعف النقود البسيط يفترض قيام العميل بإيداع كامل القرض مرة أخرى وهذا لا يحدث بطبيعة الحال حيث يستعمل منه جزء ويودع الباقي.