نبذة عن بعض أنواع ومسميات البطاقات

فيما يلي نبذة عن بعض أنواع وأسماء البطاقات البلاستيكية من باب العلم بالشئ فقط لأن معظم تلك الأنواع يمكن أن يقوم بنفس الوظائف التي تقوم بها أنواع أخرى ، فنجد مثلاً بطاقة المدين التي سنأتي على ذكرها تقوم بنفس وظائف بطاقة الصراف الآلي أو هي نفسها ، إذن مالنا وتلك المسميات المختلفة ؟ هذا الجزء كما قلت للإستزادة فقط كمعلومات إضافية تتعلق بالتصنيف فقط .

بطاقة الائتمان أو البطاقة الائتمانية هي بطاقة بلاستيكية صغيرة تحمل اسم صاحبها ورقم خاص بها وتستعمل في عمليات الدفع والشراء أو السحب من كماكينات السحب الآلي (ATM) . حيث تقوم المؤسسات المزودة للبطاقات الائتمانية بوضع حد أعلى من النقود يمكن استخدامها في البطاقة ولا يجب أن تتعداه . تختلف بطاقة الائتمان عن بطاقة المدين ، بأن كمية النقود المدفوعة لا يتم خصمها من الحساب البنكي مباشرة وإنما من كمية النقود الدائنة من المؤسسة المزودة أو المصدرة ، ويتم دفع النقود مرة في الشهر على هيئة أقساط ، أي أنه يمكن للمستخدم أن يدفع كمية النقود المدينة كاملة أو على أجزاء مع فائدة بنكية . في عام 1920 أصدرت بعض الشركات الأمريكية العاملة بمجال الطاقة مثل هذه البطاقات لتسهيل عملية الدفع للموظفين ، ومن أشهر بطاقات الائتمان في العالم حالياً هي فيزا "VisaCard" ، ماستركارد "Master Card" ، يورو كارد "Euro Card" ، ديسكوفر كارد " Discover Card " ، وغيرها .

البطاقة الإئتمانية "Credit Card" أو البطاقة المصرفية "Bank Card"

هي تلك البطاقة التي يمنح من خلالها المصدر كالمصرف أو اتحاد الإئتمان أو مؤسسة التوفير أو أية مؤسسة مالية أخرى خط ائتمان دوار لحامل البطاقة ، فالبطاقة هي في واقع الأمر قرض يستطيع المستهلك استعماله لشراء مستلزماته ثم التسديد لاحقاً ، فإذا كان غير راغب في تسديد جميع ما قام باقتراضه أو شرائه عن طريقها  في أي شهر فإنه يسمح له بتدوير جزء من المبلغ أو كل المبلغ المقترض إلى الشهر التالي ، ويترتب على ذلك بالطبع دفع فائدة على الرصيد المدين (القائم حالياً) وأما بطاقة الحساب "Charge Card" ، فهذه البطاقة التي تسمى أيضاً ببطاقة الحساب أو بطاقة على الحساب تتيح لحاملها أو المستهلك السحب النقدي والشراء على الحساب الآن والتسديد لاحقاً ، فهي لا تتضمن خط ائتمان دوار إذ يترتب على حاملها تسديد المبلغ بكامله عندما يرسل المصدر القائمة (الفاتورة) له كما لا يتحمل المستهلك جراء ذلك أية فوائد ومنا على سبيل المثال أميريكان إكسبريس جرين كارد American Express Green Card.

 

البطاقة المدينة " Debit Card "  

هي تلك البطاقة التي تصدرها المصارف وتسمح بموجبها لحامليها السحب من ماكينات الصراف الآلي (ATM) ، وتسديد مشترياتهم من خلال السحب على حساباتهم المصرفية مباشرة ، أي أنه بدلاً من الإقتراض من مصدر البطاقات (دون وجود رصيد في حسابه) والتسديد لاحقاً (كما هو الحال في البطاقة الإئتمانية) ، أي أن العميل أو المستهلك أو حامل البطاقة يقوم بالسحب من أمواله هو في الحساب أو يقوم بتحويل الأموال العائدة له أيضاً إلى البائع أو التاجر الذي شرى منه البضاعة عند استعماله لهذه البطاقة ، فإذا كانت "البطاقة المدينة على الخط" فإن تحويل الأموال يتم عادة خلال اليوم نفسه الذي يتم فيه تنفيذ معاملات الشراء ، أما إذا كانت "البطاقة المدينة خارج الخط" فإن التحويل يتم خلال عدة أيام لاحقة.

 بطاقات الصراف الآلي "Automated Teller Machines "  أو  "ATM Bank Card"

جميع المصارف تقريباً تصدر هذه البطاقة للعميل كي تمكنه من إدارة بعض العمليات على حسابه المصرفي بصورة آلية دون الرجوع إلى البنك أو الفرع والوقوف أمام الكاونتر للسحب أو الإيداع مثلاً ، فالمستهلك أو العميل هنا لديه حق الدخول إلى ماكينات السحب الآلي أو ماكينات الصرف المؤتمنة أو كما تشاء تسميتها ، والتي تكون مرتبطة بقاعدة عملاء المصرف الذي يتعامل معه هذا العميل وكذلك الشبكات الأخرى المرتبطة بالمصارف الأخرى داخل الدولة (الشبكة المحلية) أو الشبكات الأخرى خارج الدولة فيما لو أراد حامل البطاقة استخدامها خارج الدولة (الشبكات الدولية) ، إذ يستطيع العميل أو المستهلك استخدام هذه البطاقة في إجراء كثير من العمليات من خلالها مثل السحب والإيداع وسداد الفواتير ودفع كثير من المفوعات الأخرى وكذلك العديد من المعاملات المصرفية الأخرى مثل تحويل الأموال بين الحسابات المختلفة أو دفع الزكاة أو التبرع للجمعيات الخيرية عبر ماكينات الصرف تلك كما في بعض الدول الإسلامية.

 

البطاقة الائتمانية المضمونة "Secured Credit Card"

هي بطاقة أساسية مضمونة لدى المصرف عن طريق ودائع توفير ذات فوائد يقوم العميل بإيداعها في المصرف وبناءً عليها يقوم المصرف بإصدار بطاقة إئتمانية مضمونة بهذه الودائع ، حيث تستعمل هذه الودائع لضمان الخط الإئتماني الذي يوفره المصرف لحامل البطاقة ، وهو نوع من البطاقات يتيح للعملاء الأفراد غير المؤهلين الحصول على البطاقة الائتمانية التقليدية بسبب عدم وجود دخل ثابت عن طريق وظيفة مثلاً ، وافتقارهم إلى تاريخ ائتماني معروف للمصرف وأحياناً تصدر لهؤلاء العملاء الذين يحملون تاريخاً إئتمانياً غير جيد مع المصرف ، وهنا لا يأمن المصرف هذا العميل فيطابله بربط وديعة بمبلغ معين كشرط أساسي لمنحه هذه البطاقة الإئتمانية. فكلمة إئتمان كما قلنا في مواضيع سابقة تعني أن المصرف يأمن لهذا العميل ويأتمنه على هذا الخط الإئتماني ويضمنه ويثق فيه وعليه فقد منحه هذا الإئتمان ، ولكن العميل الجديد أو الذي لا يظهر له دخل ثابت معين أو لديه مشكلات سابقة فهو يوضع عادة في خانة العملاء القل ثقة لدى المصرف وبالتالي يطالبهم بضمانات أخرى كالوديعة لكي يصدر لهم هذه البطاقات.

 

البطاقات المدفوعة مقدماً "Prepaid Card"

هي بطاقة تؤدي نفس دور البطاقة الإئتمانية للعميل فيما عدا أنه يجب على العميل شحنها أو الإيداع فيها قبل إستخدامها ، فهي تقوم على أساس تثبيت مبلغ محدد بحيث يمكن استعمال البطاقة في حدود هذا المبلغ فقط ، حيث يتم التخفيض التدريجي لمبلغ البطاقة آلياً كلما تم استعمالها في عمليات الشراء . هناك من يضع هذا النوع من البطاقات في ذات السلة أو الخانة التي بها بطاقات الهاتف أو بطاقات ركوب وسائل المواصلات العامة أو تعبئة الوقود وما إليه من بطاقات تستخدم لأغراض أخرى كثيرة.

 

بطاقة الإئتلاف أو الإنتماء "Affinity Card"

هي بطاقة مصممة خصيصاً لجذب جماعات معينة أو محددة تتمتع بالإنتماء إلى جمعيات أو روابط أو منظمات اجتماعية ما ، ، فهي تعمل على تشجيع هؤلاء العملاء على استعمالها ومقابل تشجيع الأعضاء لإقتناء هذا النوع من البطاقات فإن الجمعية أو الرابطة تحصل على عمولة محددة بنسبة مئوية من الدخل المتحقق من استعمال هذا النوع من البطاقات.

 

بطاقة السماحات أو المكافآت "Rebare or Reward Card" أو البطاقة ذات العلامة التجارية المزدوجة "Co-Branded Card"

يمنح هذا النوع من البطاقة المسماة ببطاقات المكافآت إلى العميل أو المستهلك مكافأة مقابل استعمال هذه البطاقة ، أما البطاقة ذات العلامة التجارية المزدوجة فهي تعطي لحاملها نفس هذه المساحات ولكنها تعرض من قبل المصدر للبطاقة بالتعاون مع مؤسسات أخرى مصانع أو مراكز تسوق أو منشئات تجزئة مثلاً ، حيث يحقق المصدر من ذلك مزايا تخفيض تكاليف تسويق البطاقة وزيادة عدد حملتها ، في حين تستفيد الجهة المتعاونة مع المصدر من وضع شعارها على البطاقة كوسيلة للترويج .

*******

مصدر الصور: فليكر