طريقة عمل البطاقات الإتمانية

كيف تعمل بطاقات الإئتمان ؟

أنت كعميل تذهب إلى المصرف الذي تتعامل معه طالباً إصدار بطاقة إئتمانية ، فتجد موظف البنك يسألك عن جهة العمل التي تعمل لديها وراتبك وما إليه من أسئلة شائعة ، فإن لم تكن موظفاً ، سيسألك موظف خدمة العملاء بالبنك عن الضمانات التي على أساسها يعطيك هذا الإئتمان ، إما أنك عميل موثوق به لديهم منذ فترة طويلة وحسابك به مبالغ كبيرة أو معقولة على الأقل ، أو أنه سيطلب منك ربط وديعة بمبلغ معين ولنقل عشرة آلاف مثلاً فيعطيك تقريباً 80% من الوديعة كحد إئتماني للبطاقة ، أي ثمانية آلاف . هذه مقدمة تقليدية كل ما ذكر فيها من أرقام أو نسب مئوية هو للتبسيط فقط ولتقريب الفكرة وليس هو ما ستجده بالضبط لدى المصرف الذي تتعامل معه.

بعد استيفاء عدة نقاط ، يقوم موظف خدمة العملاء بالبنك بإعطائك نموذج طلب البطاقة ، وسيتم فيه تحديد السقف الإئتماني الممنوح لك في البطاقة وهو الحد الذي يجب ألا تتخطاه في سحوباتك النقدية من ماكينات الصرف الآلي (ATM) أو مشترياتك من نقاط البيع (POS) أو عبر شبكة الإنترنت مثلاً ، فلو كان السقف مثلاً عشرة آلاف ، فحين تصل مشترياتك وسحوباتك إلى هذا الحد سيتم رفض أية عملية أخرى قادمة إلا إذا قمت بسداد جزء مما استخدمته أو كله وفق طريقة تعاملك مع المصرف.

ستصدر لك البطاقة خلال فترة زمنية معينة تختلف من مصرف لآخر ومن بلد لآخر ، وتحتاج حين استلامها إلى تنشيطها من خلال الإتصال برقم معين يعطيك إياه مزظف البنك أو تجده مطبوعاً بظهر البطاقة. هنا تكون قد امتلكت بطاقة إئتمان تمكنك من السحب النقدي أو الشراء بالآجل أو بالأقساط . إحذر من هذه البطاقة فهي سلاح ذو حدين ، نعم هي تمكنك من السحب النقدي على المكشوف دون أن يكون لديك مبالغ في حسابك تغطي تلك السحوبات ، ونعم هي تمكنك من الشراء دون أن يكون في جيبك نقود ، ولكن حذار من سوء الإستخدام ، فعدم وجود النقود المادية بيدك وكونها ستحصل لاحقاً يكون دافعاً للبعض على الإسراف في الشراء طالما أن التحصيل سيكون لاحقاً ، أو حين ميسرة .

حذار أيضا من ضياع البطاقة أو وقوعها بيد الغرباء ولو لثواني معدودة ، فلدي صديق تعرض لعملية إحتيال غريبة ، فحينما كان يقوم بعملية التسوق هو وعائلته ، قام موظف التحصيل بالمتجر (Casher) بتصوير البطاقة بواسطة هاتفه المحمول بطريقة سريعة جداً ، أقل من ثواني في غفلة من صديقي الذي لم يكن يتوقع حدوث ذلك ، وقد قام ذلك الموظف المحتال باستخدام البطاقة التي حصل على أرقامها ، والرقم التأكيدي المطبوع بظهر البطاقة وتمكن من استخدامها عبر شبكة الإنترنت لعدة أشهر دون أن ينتبه صديقي لذلك بسبب أن الموظف المحتال كان يشتري سلعاً بسيطة طل فترة ، والعجيب أن هذا الموظف المحتال كان لديه أكثر من مائة بطاقة أخرى لعملاء آخرين ، ظل على حالته تلك شهوراً عديدة دون أن ينتبه معظم أصحاب البطاقات إلى ما يتم سحبه من بطاقاتهم . مؤخراً تم اكتشاف أمر ذلك المحتال ولكن بعد ضياع المال.

نأتي إلى طريقة الإستخدام ، حين تأتي إلى أي متجر لشراء بعض احتياجاتك من خلال البطاقة الإئتمانية ، فأنت تعطي البطاقة إلى البائع الذي يدخلها في الماكينة ويدخل المبلغ المطلوب ، وهنا عليك أن تتأكد من أن المبلغ صحيح ، وما هي إلا ثانية وتخرج ورقة صغيرة من الماكينة توضح أن العملية مقبولة أو مرفوضة ، في حال قبول العملية ، يعطيك البائع تلك الورقة الصغيرة كي توقعها وتعيدها إليه مرة أخرى حيث يقوم بوضعها في المكان المخصص لديه في صنددوق النقود الذي أمامه.

ماذا حدث في تلك الثواني القليلة التي مرت في أثناء وضع البطاقة بالماكينة ؟ ما حدث هو أن تلك الماكينة أرسلت بيانات بطاقتك والمبلغ المطلوب سداده إلى مركز المعلومات بالبنك للتحقق من قابلية بطاقتك لدفع هذا المبلغ ، وفي حالة أنك لم تتخط الحد ألإئتماني المسموح لك به ، يأتي الرد من مركز المعلومات بالبنك بقبول العملية .

قمنا بعمل رسم توضيحي يشرح طريقة عمل البطاقة كما سترى هنا:

*******

مصدر الصور: فليكر